Hypotheekvormen en mogelijkheden vergelijken

Waar kunnen we u bij helpen?

Geen woonsituatie is hetzelfde. Misschien koopt u voor het eerst een woning, wilt u verhuizen of bent u van plan uw huidige huis te verbouwen. Ook voor het oversluiten van een hypotheek of het benutten van de overwaarde kunt u bij Yoost terecht.

Wij helpen u onder andere met:

• uw eerste woning kopen
• een volgende woning kopen
• uw hypotheek oversluiten
• uw woning verbouwen of verduurzamen
• het financieren van energiebesparende maatregelen
• het benutten van de overwaarde van uw woning
• het aanpassen van uw hypotheek na een scheiding
• hypotheekadvies voor ondernemers
• inzicht in uw hypotheek richting uw pensioen.

We kijken verder dan alleen het maximale bedrag dat u kunt lenen. Een hypotheek moet vooral aansluiten bij uw leven, uw financiële mogelijkheden en de plannen die u voor de komende jaren heeft.

Hoeveel hypotheek kunt u krijgen?

Hoeveel u kunt lenen, hangt af van meerdere factoren. Uw inkomen speelt daarbij een belangrijke rol, maar ook uw financiële verplichtingen, spaargeld, leeftijd, de waarde van de woning en de actuele hypotheekrente tellen mee.

Tijdens een hypotheekgesprek bespreken we onder meer:

• uw inkomen en dienstverband
• eventuele leningen of andere financiële verplichtingen
• uw spaargeld en beschikbare eigen middelen
• de koopsom en waarde van de woning
• uw gewenste maandlasten
• uw toekomstplannen
• uw pensioeninkomen
• mogelijke verduurzaming van de woning.

Het maximale hypotheekbedrag is niet automatisch het bedrag dat het beste bij u past. Daarom laten we ook zien wat verschillende hypotheekbedragen, rentevaste perioden en aflossingsvormen betekenen voor uw maandlasten.

Welke hypotheek past bij u?

Er bestaan verschillende hypotheekvormen, elk met eigen kenmerken en voorwaarden. Welke hypotheek bij u past, hangt onder andere af van uw inkomen, gewenste maandlasten en toekomstplannen. Ook de rentevaste periode en de manier waarop u aflost, spelen een belangrijke rol.

Annuïteitenhypotheek

Bij een annuïteitenhypotheek betaalt u iedere maand hetzelfde brutobedrag aan rente en aflossing, zolang de rente gelijk blijft. In het begin bestaat dit bedrag vooral uit rente en lost u relatief weinig af. Naarmate de looptijd vordert, betaalt u steeds minder rente en lost u meer af.

Deze hypotheekvorm heeft doorgaans lagere aanvangslasten dan een lineaire hypotheek. De netto maandlasten kunnen gedurende de looptijd wel stijgen doordat het mogelijke belastingvoordeel afneemt.

Lineaire hypotheek

Bij een lineaire hypotheek lost u iedere maand een vast bedrag af. Hierdoor daalt uw hypotheekschuld gelijkmatig en betaalt u steeds minder rente. Uw bruto maandlasten nemen daardoor gedurende de looptijd af, zolang de rente gelijk blijft.

De maandlasten zijn in het begin meestal hoger dan bij een annuïteitenhypotheek. Daar staat tegenover dat u sneller aflost en bij een gelijke rente en looptijd over de gehele periode doorgaans minder rente betaalt.

Annuïtair of lineair: wat zijn de verschillen?

Het belangrijkste verschil zit in de manier waarop u aflost en hoe uw maandlasten zich ontwikkelen. Bij een annuïteitenhypotheek blijven uw bruto maandlasten tijdens de rentevaste periode gelijk. Bij een lineaire hypotheek begint u met hogere maandlasten, die vervolgens geleidelijk dalen.

Welke vorm bij u past, hangt onder andere af van hoeveel u maandelijks wilt besteden, uw financiële mogelijkheden en de verwachtingen die u heeft voor de toekomst.

Bestaande hypotheekvormen

Heeft u al een hypotheek, bijvoorbeeld een bankspaarhypotheek, levenhypotheek of aflossingsvrije hypotheek? Dan is het verstandig om eerst te onderzoeken welke bestaande rechten en voordelen u kunt behouden.

Bij het oversluiten of aanpassen van uw hypotheek kunnen andere fiscale regels, voorwaarden en kosten een rol spelen.

Hypotheekvormen vergelijken bij Yoost

Bij Yoost vergelijken we verschillende hypotheekvormen, rentevaste perioden en voorwaarden. We maken inzichtelijk wat de mogelijkheden betekenen voor uw maandlasten, de totale kosten en uw financiële toekomst.

Wilt u weten welke hypotheek bij uw situatie past? Onze hypotheekadviseur helpt u graag om de mogelijkheden op een rij te zetten.

Uw eerste woning kopen

Als starter krijgt u te maken met veel nieuwe begrippen, keuzes en kosten. Hoeveel kunt u lenen? Hoeveel eigen geld heeft u nodig? Welke maandlasten zijn verantwoord? En komt u mogelijk in aanmerking voor Nationale Hypotheek Garantie?

Yoost neemt het hele proces rustig met u door. Van de eerste berekening tot het moment waarop de hypotheek definitief is geregeld.

Lees meer over uw eerste woning kopen

Een volgende woning kopen

Bij een volgende woning spelen vaak extra vragen. Wat gebeurt er met uw huidige hypotheek? Kunt u de bestaande rente meenemen? Hoe gebruikt u de overwaarde? En wat als u de nieuwe woning koopt voordat de huidige woning is verkocht?

We berekenen verschillende scenario’s, zodat u vooraf weet wat financieel haalbaar is en welke gevolgen uw keuze heeft.

Lees meer over een volgende woning kopen

Verbouwen of verduurzamen

Een nieuwe keuken, extra slaapkamer, aanbouw of betere isolatie kan uw woning comfortabeler en waardevoller maken. Een verbouwing of verduurzaming kan mogelijk worden betaald met spaargeld, een verhoging van de hypotheek, een tweede hypotheek of een andere financieringsvorm.

Wilt u energie besparen? Dan zijn er soms aanvullende leenmogelijkheden voor maatregelen zoals:

• dak-, vloer- of spouwmuurisolatie
• HR++-glas of triple glas
• een warmtepomp
• zonnepanelen
• energiezuinige kozijnen
• andere energiebesparende voorzieningen

We bekijken welke oplossing past bij uw woning, uw plannen en uw financiële situatie.

Lees meer over verbouwen en verduurzamen

Hypotheekadvies voor ondernemers

Voor ondernemers werkt een hypotheekaanvraag anders dan voor mensen in loondienst. Geldverstrekkers kijken onder andere naar de jaarcijfers, winstontwikkeling, continuïteit van de onderneming en toekomstverwachtingen.

Dat betekent niet automatisch dat u als ondernemer minder kunt lenen. Een goed onderbouwd financieel dossier maakt veel verschil. Yoost helpt u om uw mogelijkheden inzichtelijk te maken en begeleidt de aanvraag bij een passende geldverstrekker.

Wat kost hypotheekadvies?

De kosten van hypotheekadvies zijn afhankelijk van uw situatie en de werkzaamheden die nodig zijn. Een startershypotheek kan bijvoorbeeld een ander adviestraject vragen dan een hypotheek voor een ondernemer, een scheiding of het oversluiten van een bestaande hypotheek.

Voordat we voor u aan de slag gaan, bespreken we:

• welke werkzaamheden nodig zijn
• welke dienstverlening u van ons ontvangt
• welke kosten daarbij horen
• wat u zelf moet aanleveren
• welke vervolgstappen we samen zetten

Zo komt u tijdens het advies- en aanvraagtraject niet voor onverwachte advieskosten te staan.

Zo verloopt hypotheekadvies bij Yoost

Wilt u weten welke hypotheek bij uw situatie past? Tijdens een persoonlijk gesprek brengen we uw financiële situatie, woonwensen en toekomstplannen in kaart. Vervolgens vergelijken we de mogelijkheden en bespreken we welke hypotheek en maandlasten daarbij passen.

Besluit u verder te gaan? Dan begeleiden we u ook bij de aanvraag en zorgen we dat u weet wat er in iedere stap gebeurt.